中國人民銀行就《關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知》向社會公開征求意見。這意味著在三地試點的基礎上，我國將規范大額現金使用，建立覆蓋全社會的大額現金交易監測網絡，優化現金流通環境，節約社會資源，遏制利用大額現金違法犯罪，維護經濟金融秩序。

試點為期2年，分地區分階段實施。

第一步，在河北省全面規范商業銀行大額現金業務，探索邢臺市房地產行業、秦皇島市醫療行業企業記錄并報告大額現金交易。
第二步，待河北省試點穩定開展后，在浙江省、深圳市推廣全面規范商業銀行大額現金業務試點內容，并在浙江省探索批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業企業大額取現及用現額度管理，在深圳市探索強化對私賬戶大額用現管理、加強大額現金出入境及香港地區人民幣現金業務情況監測，選擇適宜地市探索推動個人收入報告措施。
大額現金在此次征求意見稿中設定的起點金額為：

各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

可能有人會說，在移動支付如此普及的當下，大家日常很少使用現金，規范大額現金管理并無必要，其實不然。

國際上如何對待大額現金管理

從國內乃至世界范圍來看，現金需求有增無減，大額現金的使用仍較普遍。據2017年中國人民銀行不完全統計與調研論證，個別地區銀行業金融機構現金存取業務中單筆超過10萬元的業務占比，筆數雖不及1%，金額卻接近27%。

美國通過《銀行保密法》，對大額現金管理做了詳細的規定，要求金融機構保存可轉讓票據的現金支付記錄，對超過10000美元(當日總量)的現金交易提交報告，并報告可能意味著洗錢，逃稅或其他犯罪活動的可疑活動。該《銀行保密法》也是人們耳熟能詳的美國“反洗錢法”。

而在加拿大和澳大利亞，也對大額現金交易做出了相應的規定。澳大利亞政府在今年還提出《限制現金交易法案》，規定企業與個人之間如果單筆交易中所使用的現金數量超過1萬澳元，都將被視為犯罪，或將被判入獄兩年，罰款2.52萬澳元。

由此看來，不僅僅是中國，全球都在加強對于大額現金管理，此舉旨在打擊逃稅、洗錢及其他犯罪行為。

大額現金管理政策要點

1 . 對于管理金額起點，經試點行調研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是浙江省30萬元、深圳市20萬元、河北省10萬元。
2 . 試點為期2年，分地區分階段實施。
3 . 既監測單筆超過起點金額的交易，也監測多筆累計超過起點金額的交易。
4 . 大額現金管理不會影響到社會公眾的日常經濟活動，此舉適應當前形勢需要，我國亟需加強大額現金管理，保障合理需求，抑制不合理需求，為遏制利用大額現金進行違法犯罪提供支撐。

大額現金管理與現有現金管理措施的關系？
答：大額現金管理的措施都是立足于優化和提升現金服務水平，與現有管理措施的關系是統一的、銜接的。

一是現有措施的規范。對現有規定不明確、不統一的制度進行明確、規范、統一。
二是現有措施的補充。實施重點行業風險防范、特定行業限額和個人收入報告以及信息交流與共享相關制度。
三是現有措施的提升。依托銀行業金融機構大額現金存取業務，優化處理流程，提升現金服務，形成監管合力。

大額現金管理對生活是否產生影響

那么，大額現金管理對日常生活是否會產生影響呢？答案是：不會。

一、線上消費方式
目前我國如現金、票據、轉賬、網購、移動支付等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。

二、日常消費低于管理金額起點
絕大多數社會公眾日常現金使用量，都會低于規定的大額現金管理金額起點，不會受到任何不便影響。

三、依規履行登記義務不受到限制
廣大社會公眾應正確理解《中華人民共和國商業銀行法》規定“商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵守存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”，現金存取只是其中一種形式，存取自由的前提都是合法的。只要客戶依規履行登記義務，大額存取現并不受到限制。

四、提前做好現金服務保障措施
對主動提出現金服務需要的社會公眾來說，銀行業金融機構會提前做好現金服務保障措施，進一步提高現金服務水平。

以下6種情況會被重點監管的情況：
● 企業規模小，卻常有上千萬的流水產生；
案例：假如A先生新開了一家公司，從開業之日起每天都有成千上億的資金在賬戶上流動，這樣的資金流動對于一個新開的公司來說顯然并不是常態，開戶銀行必須對其進行嚴格調查和監管，查明該公司是否有洗錢的嫌疑。

● 資金轉入轉出異常，如分批轉入集中轉出，或集中轉入分批轉出；
案例：A先生每月資金流水為100萬，但突然有大筆資金分批流入A先生賬戶后又集中流出，或者集中流入后又分批流出。這種短期內明顯反常的資金交易行為將會被開戶銀行以非常態資金交易行為而被調查和監管。

● 經營范圍或經營業務，與資金流向沒有關聯度；
案例：假如A先生從事飯店餐飲工作，然而銀行賬戶轉賬顯示經常收到的卻是從事汽車貿易的大額轉賬，或是礦業公司的天然資金，并在年底投資了一家醫療企業。盡管來往的賬目和稅務申報都沒有問題，由于這些交易與從事餐飲行業的A先生不符，銀行有理由合理懷疑該飯店從事洗錢而進行調查和監管。

● 公戶短期頻繁且大額的轉賬給個人賬戶，或公戶短期經常收到與業務無關的個人匯款；
案例：假如A先生把大量現金轉移到個人賬戶然后匯到境外用于買房等大宗消費，也會被銀行認定有洗錢嫌疑，并遭到調查和監管。

● 頻繁開銷戶，并在銷戶之前有大量的資金活動；
案例：假如A先生個人名下多張睡眠儲蓄卡被突然激活，隨后有成百上千萬的資金進出，大額資金交易完成后就銷卡銷戶。在大數據的背景下，僅僅是不合常理的開戶就會被監管部門調查，如果再有非正常的資金往來，不要妄想蒙混過關。

● 閑置已久的賬戶突然啟用，并且有大量的資金流轉。
案例：假如A先生的公司注冊資金是2萬元，注冊后長期沒有任何實際業務發生，2年后突然給他的公司轉賬10個億，幾個月后這家公司以投資為名花費9.9個億，這種情況也會被銀行調查和監管。

銀行對稅局信息共享

企業切勿再鉆監管漏洞

稅務和監管合規已經成為趨勢，隨著稅制改革深化推進，財富管理變得愈發的重要，企業財稅問題涉及稅務局、工商局、銀行等行政或事業單位，需要一支專業的財稅團隊幫您解決所有的問題。

國家對個稅規范化管理的時代已經來臨，未來的稅務環境必定愈加嚴格。任何一家企業及個人想要長久的發展，必須遵守法律法規，堅守底線，法制化、規范化、制度化，以確保可持續發展。

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