11月份底前又有一波離岸賬戶關(guān)停潮？外貿(mào)人要如何應(yīng)對(duì)？11月份底前又有一波離岸賬戶關(guān)停潮？外貿(mào)人要如何應(yīng)對(duì)？

近日，有外貿(mào)商家表示，自己開(kāi)設(shè)的香港離岸賬戶突然被關(guān)了，但沒(méi)有收到任何電話或郵件通知，直到自己電話咨詢客服，才被告知賬戶已被停用注銷，目前仍在尋求解決辦法。

同時(shí)也有不少外貿(mào)商家表示自己接到了銀行通知，不過(guò)糟糕的是，該通知是告知用戶離岸賬戶將被關(guān)閉……

近期不斷有離岸賬戶被封停，加上網(wǎng)上出現(xiàn)了許多類似“11月底前或?qū)⒋笠?guī)模封停離岸賬戶”的消息，讓不少外貿(mào)人憂心忡忡。

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確實(shí)，在近幾年全球反避稅、反洗錢(qián)的大形勢(shì)下，香港許多銀行都開(kāi)始對(duì)離岸賬戶進(jìn)行清理。據(jù)公布信息，從2009年到今年，全球離岸賬戶的數(shù)目下降了34%，CRS金融賬戶涉稅信息交換的實(shí)施是大批賬戶被封停的主要原因，僅是去年，恒生銀行清理/關(guān)停的離岸賬戶就超過(guò)1萬(wàn)個(gè)。在這種形勢(shì)下，11月底前發(fā)生大規(guī)模離岸賬戶清退事件，也是極有可能發(fā)生的。

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除了涉嫌洗錢(qián)和長(zhǎng)期不活躍的“僵尸賬戶”被封停外，不少正常使用的賬戶也被無(wú)故封停。擁有離岸賬戶的外貿(mào)商家在收到海外匯款時(shí)，需要提供許多資料證明資金來(lái)源于正常貿(mào)易，而銀行要投入大量的人力與時(shí)間成本審核每筆匯款。如果銀行沒(méi)有把控好資金安全的關(guān)口，被查出有資金有涉嫌洗錢(qián)等問(wèn)題，那么銀行將要面臨上百萬(wàn)的罰款。

為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也為了降低審核成本，部分銀行或會(huì)直接關(guān)停大批中小客戶的離岸賬戶。畢竟，中小外貿(mào)企業(yè)的交易金額一般不會(huì)特別大，且存款時(shí)間短，銀行對(duì)于這類業(yè)務(wù)一般不會(huì)過(guò)于熱情，甚至?xí)罂蛻舸婵钸_(dá)到一定金額或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，才能進(jìn)行開(kāi)戶。

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可以確定的是，離岸賬戶將來(lái)的趨勢(shì)一定是越加嚴(yán)格，開(kāi)戶門(mén)檻也會(huì)越來(lái)越高。那么賬戶被封、又未成功開(kāi)通新賬戶的外貿(mào)人接下來(lái)又該如何應(yīng)對(duì)？

或許有的外貿(mào)商家已經(jīng)聽(tīng)說(shuō)或接觸過(guò)第三方支付機(jī)構(gòu)推出的電子離岸賬戶了。在大批實(shí)體離岸賬戶不斷被封停的當(dāng)下，這些由第三方支付機(jī)構(gòu)推出的電子離岸賬戶，正以活躍的姿態(tài)出現(xiàn)在市場(chǎng)上。

“電子離岸賬戶到底是什么”、“和傳統(tǒng)實(shí)體賬戶有什么區(qū)別”、以及“電子離岸賬戶是否安全”，想必是大多數(shù)外貿(mào)人對(duì)離岸賬戶最想了解的問(wèn)題。

實(shí)際上，目前市場(chǎng)上第三方支付機(jī)構(gòu)所推出的電子離岸賬戶，也屬于銀行的跨境收款產(chǎn)品，用戶的貿(mào)易資金走的依然是銀行的收款通道。和傳統(tǒng)離岸賬戶不同的是，銀行提供收款通道，第三方支付機(jī)構(gòu)則負(fù)責(zé)前端的資料審核和門(mén)檻把控，審核用戶資金是否為正常貿(mào)易資金，審核通過(guò)后再把電子離岸賬戶下放到用戶賬號(hào)上。

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這種合作方式的好處在于，首先銀行方可以節(jié)省許多審核時(shí)間和成本，第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)中小外貿(mào)企業(yè)的門(mén)檻審核，但不接觸資金，貿(mào)易資金在銀行端口進(jìn)行處理，從而保證用戶資金安全。

其次，銀行不再點(diǎn)對(duì)面對(duì)接多個(gè)用戶，而是與第三方支付機(jī)構(gòu)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)對(duì)接，開(kāi)戶、審批、入賬等流程效率明顯提高，這也是為什么電子離岸賬戶的開(kāi)戶周期、審核周期、資金入賬等時(shí)間會(huì)快很多。

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產(chǎn)品對(duì)比來(lái)自WindPayer

對(duì)于外貿(mào)人而言，電子離岸賬戶帶來(lái)的好處是不用親自去到香港面簽、無(wú)需購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、無(wú)開(kāi)戶費(fèi)用等，并且第三方支付機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)電子離岸賬戶進(jìn)行日常維護(hù)，正常貿(mào)易的用戶不必再擔(dān)心離岸賬戶哪天會(huì)突然被無(wú)故停封。

相對(duì)的，為了保證資金來(lái)源安全，用戶在申請(qǐng)/使用電子離岸賬戶時(shí)，需要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、貿(mào)易訂單、物流憑證、invoice等較多資料，證明資金來(lái)源于正常貿(mào)易。不同的支付機(jī)構(gòu)需要的審核資料略有不同，不過(guò)一般都能在正常貿(mào)易過(guò)程中獲得。

按目前的狀況來(lái)看，離岸賬戶的形勢(shì)會(huì)越來(lái)越嚴(yán)峻，仍能正常使用賬戶的外貿(mào)商們且用且珍惜，畢竟賬戶突然被停封的情況時(shí)有發(fā)生。較為穩(wěn)妥的方法，還是準(zhǔn)備一個(gè)備用賬號(hào)以備不時(shí)之需。而主打安全、便捷的電子離岸賬戶，在這種局勢(shì)下是否能打出一番天地尚未可知。不可否認(rèn)的是，在目前難開(kāi)戶、易關(guān)戶的大環(huán)境下，身兼多種優(yōu)勢(shì)的電子離岸賬戶將會(huì)吸引到越來(lái)越多外貿(mào)人的關(guān)注。