離岸賬戶怎樣避免被凍結(jié)或強制銷戶？
關于銀行賬戶被強制注銷、凍結(jié)，目前是沒有一家銀行是有明確的標準。哪怕即使有，沒有一個銀行的內(nèi)部人員敢說的，如果注意到下面幾點，可以避免掉大部分的賬戶被強制注銷的風險。?
1、背景真實，正常交易，這個比較容易理解，就是你是實實在在的在做生意，跟海外的客戶是真實的貿(mào)易往來。這一點體現(xiàn)在國內(nèi)有關聯(lián)公司，沒有實際關聯(lián)公司和交易，卻有比較大額的外匯往來，就需要向銀行說明情況，否則賬戶被凍結(jié)跟注銷賬戶的可能性就很大。?
2、不與高危地區(qū)以及敏感國家、被制裁的國家發(fā)生交易，這樣一定要注意就是盡量不要和這些被制裁的國家或者經(jīng)濟、政治非常不穩(wěn)定的國家發(fā)生貿(mào)易往來，因為這些國家往往無法直接匯出外匯，一般通過第三國或離岸賬戶匯款，這些資金的流動性是很難說明來源很用途，比如一些中東國家、朝鮮、俄羅斯、大部分的非洲國家等等
3、盡量少與個人發(fā)生交易，以前離岸賬戶可以匯給個人，個人年結(jié)匯購匯限額是5萬美元，不管匯多少次，一般都不會怎么查的，后來國家規(guī)定只能匯給直系親屬，然后還規(guī)定了每個月的限額以及次數(shù)，但是現(xiàn)在更嚴，與個人的交易很容易影響到賬戶使用的穩(wěn)定性，面臨更嚴格的審查，比如要提交收入說明，雇傭說明或者完稅證明等等。小金額的匯款是不受影響的，只要不是每次都是比較大的金額，一般銀行3000美元以下一次的匯款是不影響
4、不要讓賬戶長時間處于空閑狀態(tài)。長時間不用，賬戶沒有資金流水在走。賬戶開著，很少用或者基本都沒用過，這種目前被注銷的幾率非常高，也是很容易被銀行清理的
5、不要參與非法使用賬戶的交易。這個自然大家都懂的。如果你這個賬戶是用來轉(zhuǎn)移外匯的。那被查到會第一時間凍結(jié)賬戶，里面的錢就不要在想了。正常做貿(mào)易的，只要不參與這個非法的交易，基本不會有問題。但是有一種情況絕對需要注意，那就是把賬戶借給朋友收款或幫朋友轉(zhuǎn)賬，包括個人或公司。如果你不是很清楚這個朋友的資金來源以及用途的情況下，真不建議你這樣做。雖然是朋友，但只要出了問題，你想哭都沒法哭了。既然是朋友，利害關系說清楚，真正的朋友是能明白的。?
如果你是正常的在做生意，正常的貿(mào)易進出口，也避免了上面的幾種情況，那基本上不用擔心自己的賬戶會被注銷、凍結(jié)。國家還是鼓勵和支持正常的貿(mào)易和交易的。離岸賬戶的管控是越來越嚴格，CRS金融賬戶信息的互換，所有的這些政策都是主要目的是為了防止資本的外流以及洗錢行為。?
最后最重要的一點就是公司一定要按時辦理年審和稅務審計，不要欠政府任何費用，不然政府會強制注銷你的公司，一旦公司狀態(tài)不正常（被除名或者注銷）那么賬戶也必然會被注銷掉的，一個正常運營的公司是賬戶正常使用的大前提。?
1、背景真實，正常交易，這個比較容易理解，就是你是實實在在的在做生意，跟海外的客戶是真實的貿(mào)易往來。這一點體現(xiàn)在國內(nèi)有關聯(lián)公司，沒有實際關聯(lián)公司和交易，卻有比較大額的外匯往來，就需要向銀行說明情況，否則賬戶被凍結(jié)跟注銷賬戶的可能性就很大。?
2、不與高危地區(qū)以及敏感國家、被制裁的國家發(fā)生交易，這樣一定要注意就是盡量不要和這些被制裁的國家或者經(jīng)濟、政治非常不穩(wěn)定的國家發(fā)生貿(mào)易往來，因為這些國家往往無法直接匯出外匯，一般通過第三國或離岸賬戶匯款，這些資金的流動性是很難說明來源很用途，比如一些中東國家、朝鮮、俄羅斯、大部分的非洲國家等等
3、盡量少與個人發(fā)生交易，以前離岸賬戶可以匯給個人，個人年結(jié)匯購匯限額是5萬美元，不管匯多少次，一般都不會怎么查的，后來國家規(guī)定只能匯給直系親屬，然后還規(guī)定了每個月的限額以及次數(shù)，但是現(xiàn)在更嚴，與個人的交易很容易影響到賬戶使用的穩(wěn)定性，面臨更嚴格的審查，比如要提交收入說明，雇傭說明或者完稅證明等等。小金額的匯款是不受影響的，只要不是每次都是比較大的金額，一般銀行3000美元以下一次的匯款是不影響
4、不要讓賬戶長時間處于空閑狀態(tài)。長時間不用，賬戶沒有資金流水在走。賬戶開著，很少用或者基本都沒用過，這種目前被注銷的幾率非常高，也是很容易被銀行清理的
5、不要參與非法使用賬戶的交易。這個自然大家都懂的。如果你這個賬戶是用來轉(zhuǎn)移外匯的。那被查到會第一時間凍結(jié)賬戶，里面的錢就不要在想了。正常做貿(mào)易的，只要不參與這個非法的交易，基本不會有問題。但是有一種情況絕對需要注意，那就是把賬戶借給朋友收款或幫朋友轉(zhuǎn)賬，包括個人或公司。如果你不是很清楚這個朋友的資金來源以及用途的情況下，真不建議你這樣做。雖然是朋友，但只要出了問題，你想哭都沒法哭了。既然是朋友，利害關系說清楚，真正的朋友是能明白的。?
如果你是正常的在做生意，正常的貿(mào)易進出口，也避免了上面的幾種情況，那基本上不用擔心自己的賬戶會被注銷、凍結(jié)。國家還是鼓勵和支持正常的貿(mào)易和交易的。離岸賬戶的管控是越來越嚴格，CRS金融賬戶信息的互換，所有的這些政策都是主要目的是為了防止資本的外流以及洗錢行為。?
最后最重要的一點就是公司一定要按時辦理年審和稅務審計，不要欠政府任何費用，不然政府會強制注銷你的公司，一旦公司狀態(tài)不正常（被除名或者注銷）那么賬戶也必然會被注銷掉的，一個正常運營的公司是賬戶正常使用的大前提。?
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贊同來自: tony_1985
1）避免賬戶資金快進快出，整進整出。例如剛收到1筆10萬美金款項，當天立即10萬美金又匯出。建議至少在賬戶停留3天以上，并且不要同筆金額匯出。
2）避免接收敏感國家（地區(qū)）或被經(jīng)濟制裁的國家（地區(qū)）的資金。如有，需提前告知，跟銀行客戶經(jīng)理進行溝通，確認后再操作。
3）避免多行業(yè)、跨行業(yè)交易。例如經(jīng)營服裝， 可同時經(jīng)營皮帶、紐扣等周邊產(chǎn)品；但如果同時經(jīng)營服裝、家具、手機和五金等， 銀行會質(zhì)疑其合理性。建議每一個行業(yè)開一間專業(yè)公司獨立運作。
4）公司賬戶與個人賬戶交易，無論銀行或稅局，都有可能會提出疑問，需要給出合理的解釋。
5）保持賬戶內(nèi)銀行要求的對應幣種的日均余額，如條件允許，建議適當選擇一些理財產(chǎn)品。
6）保持賬戶使用的活躍度，避免超過 1 個月以上不登陸網(wǎng)上銀行。建議每月都有合理的往來交易。
7）銀行開戶時會填寫KYC信息表格，上面預估的營業(yè)額和賬戶實際收款的金額不能相差太遠，如有成倍超出，建議提前告知銀行客戶經(jīng)理，準備好相應文件，做好解釋說明。
8）針對銀行賬戶里每筆進出賬，尤其是大額資金進出時，銀行很可能要求提供業(yè)務文件證明，需整理并保存好相關文件，例如合同、發(fā)票、提單等，務必要保留好電子文檔，以備后用。
9）若有通訊地址/聯(lián)系方式變更，及時聯(lián)系銀行更新，以免錯失銀行通知。
10)若收到銀行的調(diào)查表格，需及時配合并按時按要求填寫并回復銀行。
當前不論香港還是新加坡，各地的銀行審核都越來越嚴格，建議還是多備1-2個賬戶，以防萬一現(xiàn)有賬戶出現(xiàn)什么狀況，也有其他賬戶可以收付款，不耽誤自己外貿(mào)業(yè)務正常進行
2）避免接收敏感國家（地區(qū)）或被經(jīng)濟制裁的國家（地區(qū)）的資金。如有，需提前告知，跟銀行客戶經(jīng)理進行溝通，確認后再操作。
3）避免多行業(yè)、跨行業(yè)交易。例如經(jīng)營服裝， 可同時經(jīng)營皮帶、紐扣等周邊產(chǎn)品；但如果同時經(jīng)營服裝、家具、手機和五金等， 銀行會質(zhì)疑其合理性。建議每一個行業(yè)開一間專業(yè)公司獨立運作。
4）公司賬戶與個人賬戶交易，無論銀行或稅局，都有可能會提出疑問，需要給出合理的解釋。
5）保持賬戶內(nèi)銀行要求的對應幣種的日均余額，如條件允許，建議適當選擇一些理財產(chǎn)品。
6）保持賬戶使用的活躍度，避免超過 1 個月以上不登陸網(wǎng)上銀行。建議每月都有合理的往來交易。
7）銀行開戶時會填寫KYC信息表格，上面預估的營業(yè)額和賬戶實際收款的金額不能相差太遠，如有成倍超出，建議提前告知銀行客戶經(jīng)理，準備好相應文件，做好解釋說明。
8）針對銀行賬戶里每筆進出賬，尤其是大額資金進出時，銀行很可能要求提供業(yè)務文件證明，需整理并保存好相關文件，例如合同、發(fā)票、提單等，務必要保留好電子文檔，以備后用。
9）若有通訊地址/聯(lián)系方式變更，及時聯(lián)系銀行更新，以免錯失銀行通知。
10)若收到銀行的調(diào)查表格，需及時配合并按時按要求填寫并回復銀行。
當前不論香港還是新加坡，各地的銀行審核都越來越嚴格，建議還是多備1-2個賬戶，以防萬一現(xiàn)有賬戶出現(xiàn)什么狀況，也有其他賬戶可以收付款，不耽誤自己外貿(mào)業(yè)務正常進行
