估計很多人對洗錢這個行為都一知半解，甚至毫無概念茫然不知吧。

洗錢不是一個單一的概念。通常“洗錢”有兩種意思，但是這兩種意思又是完全不同的。接下去我們分析一下如何去了解這兩種不同含義的“洗錢”。

傳統(tǒng)意義的洗錢

過去洗錢者是指那些擁有非法收入的人，譬如毒犯，珠寶大盜和詐騙犯，擔(dān)心自己也會像阿爾·卡彭（黑幫教父，常用來指黑社會老大）一樣即使政府無法通過任何潛在的犯罪行為將其定罪，也會因為逃稅而鋃鐺入獄。

如果非法收入的數(shù)額非常之小，比如你對你的工作收入進行合理的納稅，那就沒有必要洗錢了。舉個例子，假設(shè)你是一個上班族，你的全部收入都指著這一點工資，但是偶爾也可能去做點別的什么，讓自己的收入多上幾百美金。那樣就完全沒有必要洗錢了。減少從工資賬戶里取出現(xiàn)金的數(shù)額，而用非法收入來彌補正常開支減少的差額。只要你堅持從你的工資帳戶里取現(xiàn)，政府就很難證明你的現(xiàn)金消費超過你的合法所得。

但是假使非法收入是很大的一個數(shù)字。一旦你得到的非法收入遠超一個星期幾百美金，遠不是隨手藏到你的現(xiàn)金消費里就可以了事的程度。問題就來了：只要你前腳把這筆錢用于消費或是投資，后腳稅務(wù)人員就會盯上你了。

而傳統(tǒng)意義上的洗錢之所以存在就是為了解決這個問題。你可以成立一個企業(yè)做點買賣，讓人看起來那些錢是通過合法的商業(yè)途徑賺來的，至于是什么企業(yè)或是買賣，只要是能賺到很多錢的就可以了。白天的時候就照常經(jīng)營這個表面上的產(chǎn)業(yè)，結(jié)賬的時候，你就可以存入你的非法所得，表面上讓別人看起來這是合法的商業(yè)所得。在通常的情況下，你這么做，稅務(wù)人員看到的也只能是你經(jīng)營的公司很賺錢而已。

現(xiàn)在，稅務(wù)人員也許對你經(jīng)營的利潤頗豐的公司感興趣了，所以最好的就是你可以向他們證明你納稅的企業(yè)確實利潤非常可觀，當(dāng)然這也是有一些難度的。如果你說你經(jīng)營的是一家酒吧，那顯然不是一個好的托辭，因為你本來沒有訂那么多的酒水，但是你的報稅單上卻寫著你已經(jīng)把它們?nèi)u出去了。如果你說你是開洗衣店或是洗車的，那絕對是非常聰明的回答，因為要證明你的錢來得有問題的唯一方式就是在你的地方秘密監(jiān)視你幾個星期，然后要算清楚每個顧客在你那到底花了多少錢。（盡管稅務(wù)部門的探員已經(jīng)知道可以通過傳喚你的水費單來處理這個案子了。）

洗錢的現(xiàn)代含義

當(dāng)你有大量的現(xiàn)金而又不想讓別人發(fā)現(xiàn)的時候，你就該考慮洗錢了，這就是洗錢的第二含義。有時我們之所以這樣做就是為了不讓稅務(wù)人員發(fā)現(xiàn)這些現(xiàn)金（字面上和傳統(tǒng)洗錢相反），有時我們這么做是為了躲避那些認(rèn)為對這些財產(chǎn)可以主張所有權(quán)的人的注意，比如前配偶，債主，又或者是土地所有人，而你就是在他家的地下電纜管道里發(fā)現(xiàn)的那一袋金幣。

這種形式的洗錢，重點是讓錢消失，而這種洗錢，你可以利用的是國外的銀行，空殼公司等等。在這些策略里面有兩個部分。首先，你需要讓錢消失。然后，你再讓這些錢漸漸的重現(xiàn)，一定不要讓那些你想躲避的人注意到它們.

如何讓錢消失

讓錢消失的最簡單的方式（尤其是現(xiàn)金）就是將其藏匿到一個安全的儲物盒里。這樣你失去了通過投資獲得額外收入的機會，但是這樣非常安全，而且你知道如何找到它們。

如果你真的想將這些錢用于投資，那就投到海外去。如果那些錢的數(shù)量你剛好可以自己帶得了，就買一個旅行袋裝進去，帶到開曼群島（金融環(huán)境和秩序非常不透明，洗錢的天堂）或者是去拜訪你在歐洲的遠方親戚，順便去一下瑞士或是澳大利亞又或是列支敦斯登（這三個國家都是“避稅天堂”、“洗錢重鎮(zhèn)”，其中開曼群島為世界五大金融中心之一）。

有許多匪夷所思，無比復(fù)雜的方式可以將你的錢轉(zhuǎn)到海外去，但大多數(shù)情況你都需要有一個同謀者。最重要的基礎(chǔ)就是騙稅。成立一家進出口某種商品的公司。同你的顧客或是供應(yīng)商見面，安排他與你或者是少付款（對應(yīng)顧客）或者是多收款（對應(yīng)供應(yīng)商）。之后讓那個同你一起洗錢的家伙將多余的錢存進你的國外帳戶。整個計劃一氣呵成，不間斷才可以，你的同伴明白如果你發(fā)現(xiàn)錢沒有存進應(yīng)該在存進的帳戶，他也就不能得到自己的那部分，但是如果你的同伴足夠讓你信任的話，你也可以把傭金一次性付清。

銀行常常幫那些大客戶把錢分批匯到海外去，但是現(xiàn)在有很多法律禁止那樣做，銀行家們也不會愿意因為幫助顧客而入獄，你倒是可以指望他們拒絕你，然后將你出賣。

如何讓錢再次出現(xiàn)

現(xiàn)在我們再回到傳統(tǒng)的洗錢。如果你將裝滿現(xiàn)金的粗呢袋子藏到安全的儲物盒里或者是你的床下，你只要拿出一疊鈔票，然后當(dāng)你到鎮(zhèn)上去呆一晚上的時候，你就可以謹(jǐn)慎的提高一下自己的生活質(zhì)量了。或者，你也可以提高存進401（k）養(yǎng)老金計劃（該計劃其名稱來自美國《國內(nèi)稅收法案》第401(k)節(jié)，它允許員工將一部分稅前工資存入一個儲蓄計劃，積累至退休后使用，）帳戶的數(shù)額，然后用這些錢使你的生活水平保持基本不變－慢慢的不將這些藏起來的錢變得光明正大了。

如果你已經(jīng)將錢轉(zhuǎn)移到海外去了，可以通過一些方式把錢拿回來，讓這些收入變得合法。最簡單的方法就是成立一個海外離岸公司，然后你被這個公司雇傭去做事。做什么都可以，然后在你需要現(xiàn)金的任何時候，就寄一張收據(jù)。你也可以將我們開始提到的騙稅反過來做一遍，在彌補國外帳戶差額的時候，現(xiàn)在是你少付款或是多收款。另一個選擇就是你策劃一個假的借貸，這樣錢就回來了，最終你無力償還就可以了。

快速洗錢

如果你沒有耐心讓錢慢慢地重見天日，同時相關(guān)的數(shù)額也不很大的話，你可以借助于**騙局。走進**，買一些籌碼。做一些并不是很有風(fēng)險的**。（例如，每次只下注一個籌碼，玩?zhèn)€二三十次下來，你手上的籌碼和剛來時差不多）。再拿點籌碼，重復(fù)剛才的過程。玩點不一樣的東西。你去不同的**，幾乎都是同樣的手法。最終把這些籌碼換成現(xiàn)金，然后回家你就可以對別人講，你是如何從輪盤賭上贏回這一大袋錢的。然后你就為這些贏來的錢納稅吧。

與洗錢相關(guān)的法律

有許多法律反對被列為一類，共同反對省錢行為，尤其是某些特定的技術(shù)手法。如果你的收入已經(jīng)是非法的，再多犯點法也不會給你增加多少，但是這就給了政府發(fā)現(xiàn)你洗錢的機會了。人們被要求報告出入美國的現(xiàn)金或是與現(xiàn)金票據(jù)，比如旅行支票等，銀行也被告知要定時報告大筆交易（同時對小筆交易進行記錄）。如果你有國外銀行帳戶，你每年也要像稅務(wù)人員報告。同樣，如果你的國外投資產(chǎn)生了收入，你也要對此報稅（而不是只在將錢拿回國內(nèi)的時候）。如果你不報稅，你就不需要納稅，但你每次在表格上做手腳或是故意填錯都是在犯罪。

所有這些洗錢犯罪都有著很大筆的罰金和長期的監(jiān)禁刑罰。我反對洗錢。我也建議不要指望別人愿意為你去觸犯法律。我希望你的同謀者其實是為調(diào)查真相的聯(lián)邦特工，即使不是的話也希望他們可以第一時間通知聯(lián)邦探員。

翻譯文章原文標(biāo)題：How to Launder Money
原文作者：Philip Brewer