有過香港銀行開戶經(jīng)歷的人應該有聽到過以下兩個詞：KYC、KYCC，第一次聽到這兩個英語縮寫的時候大家肯定都是一頭霧水的，究竟KYC和KYCC到底是什么？接下來，就給大家介紹一下相關的內(nèi)容，希望能幫到大家。

首先，什么是KYC？
KYC：就是know your customer，意思就是了解你的客戶。簡單點說就是銀行在為客戶提供服務時，要對賬戶的實際持有人進行審查，以確認賬戶持有人或者實際收益人的客戶是否存在反洗錢法、反恐怖主義融資等風險存在。

其次，較為完善的KYC組成部分有哪些？
一個較為完善的KYC機制通常由如下部分組成：

① 客戶識別：
Customer Identification Program（CIP），包括對客戶身份信息的收集、驗證和記錄保存，以及根據(jù)已知恐怖分子名單核查客戶；

② 客戶盡職調(diào)查：
Customer Due Diligence（CDD），以鑒別篩選風險太高而無法與其開展業(yè)務的客戶；

③ 深入盡職調(diào)查：
Enhanced Due Diligence（EDD），針對高風險客戶的更為深入的盡職調(diào)查，以收集更多信息，深入了解客戶活動，從而降低洗錢等金融犯罪的風險；

④ 簡化盡職調(diào)查：
Simplified Due Diligence（SDD），適用于某些低風險客戶的簡化盡職調(diào)查，例如小額儲戶等。

從2018年開始，香港注冊處就開始積極響應政府的要求，配合政府打擊洗黑錢以及恐怖組織的資金籌集行動等，也正是為此，香港注冊處也要求所有香港公司必須在規(guī)定的時間內(nèi)完成已成立公司的KYC調(diào)查，以便香港政府執(zhí)法人員在必要時候進行查閱。如果在規(guī)定時間內(nèi)沒有完成調(diào)查，那么該公司的銀行賬戶將被強制關閉或凍結，甚至還要接受香港政府的審查和可能的巨額罰款。
那么，銀行會KYC些什么內(nèi)容呢？

（1）職業(yè)狀況包括工作職位，雇主/公司及每月收入情況；

（2）賬戶用途，在香港開戶的理由；

（3）財富或收入的初次及持續(xù)來源；

（4）預計賬戶活動，例如交易金額及次數(shù)；

（5）開戶資金來源；

（6）使用的服務類型等等；

KYC的重要性

KYC的概念最早是由巴塞爾銀行的監(jiān)管委員會在1988年提出來的，目的就是為了防止銀行系統(tǒng)成為不法分子的洗錢工具。如今，KYC已經(jīng)是反洗錢領域的基礎制度，也是金融機構和客戶建立友好關系的基本要求，全球絕大多數(shù)國家和地區(qū)都對金融監(jiān)管機構提出了對應的要求，以保障經(jīng)濟安全，各個銀行為了規(guī)避風險，也十分盡責地配合完成相應的調(diào)查。

接下來，我們來說說什么是KYCC？

KYCC：know your customers’customer，簡單點說，就是了解你的客戶的客戶，嚴格意義上說，KYCC是在補充KYC的不足，從而達到更有效地管理信用風險問題。

KYCC是由全球監(jiān)管機構提出來的比KYC更高的要求，用以研究客戶的業(yè)務開展方向，以確定客戶的資金來源及其合法性，確定是否存在第三方的洗錢風險，達到降低洗錢犯罪和恐怖組織融資出現(xiàn)的可能性。

為什么需要KYCC？

KYCC機制使銀行更全面的評估客戶的客戶是否合法，并且其業(yè)務中的每個利益相關者都是真實的。

每個國家都在加強有關洗錢的法律法規(guī)，銀行和其他金融機構必須確立其客戶的客戶活動的合法性。

KYCC要求金融機構執(zhí)行持續(xù)風險審查流程，所以它保護了金融系統(tǒng)的完整性，提高0了合規(guī)性措施的安全級別，但同時增加了金融機構投入的精力和時間。

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