大家都記得2018年底恒生，匯豐等香港離岸關閉了上萬個公司賬戶，2019年整個開戶門拉高，2019年還要來一波關閉，有的花費上萬做的審計報告也被直接關閉了，因為咱們大部分人開的離岸賬戶的年交易流水都是在幾百萬美金，這部分客戶對于銀行來說都是小微型客戶(單筆的交易額小、交易頻率高),這就是為什么銀行關停你的離岸賬戶時連個招呼都不打！對銀行來說十分消耗人力物力去審核每一筆的資金是否是合法的貿易.

香港為什么不適合開離岸？香港為什么不適合開離岸？
香港和OSA挺好，就是不讓用了。香港銷戶的原因并不是樹大招風，是合規太松了，為了賺錢還故意減少了很多合規審查，以前拿個身份證復印件都能開戶啊！他不銷戶誰銷戶？這就是為什么我們泛付絕對不放松合規審查和開戶門檻，甚至引入人臉識別和谷歌技術，這樣才能長久，明確每筆賬的目的，只有這樣根本不用擔心任何政策和銷戶的問題，

①為什么香港無理由銷戶-合規太松
①為什么怎么多外貿詐騙賬號都在香港？-合規
②為什么這么多墨西哥，X錢都跑香港開戶？-盡職調查沒做好
③為什么匯豐被罰20幾個億-合規和盡職調查沒做好
④為什么香港被列為金融高危風險-盡職調查和合規

香港離岸替代品-歐洲銀行牌照泛付或者虛擬子賬戶,P卡等

這幾年近期涌現了3個電子銀行牌照都能替代香港離岸功能，他們被業界稱作為challenge bank (挑戰者銀行)，顛覆傳統銀行的服務差、效率低、費用高等壞毛病。比如德國的N26銀行，英國Revolut銀行，中國大陸的泛付(PANPAY)。他們的優點都是1-2天開離岸成功，在線開戶不需要飛香港,不需要買理財(渣打銀行需要8000美金買5年的理財),沒有開戶費),沒有入賬費(我以前用進出口代理收款需要3%的手續費或者物流收50$一筆),匯出大概10-15美金(NRA0.2%手續費)，結H千4手續費，沒有金額限制.

還有一些支付牌照有參與做離岸業務，比如XX,SKYEE等等，比如XX的監管單位是星展銀行，X賬戶你可以理解成在星展或者泛付銀行開一個賬戶之后的子賬戶，比如萬里匯是花旗銀行下的虛擬戶，Skyee和XX是星展銀行子賬號，虛擬戶特點就是香港公司和大陸公司提現方式不一樣，香港只能提外匯，大陸才能提人民幣。

每種收款方式的特點和缺點
每種收款方式的特點和缺點，沒有完美的銀行，只有最好的配合，我認為首推泛付，配合稠州基本滿足100%需求。
①Payoneer的定位是PAYPAL提現，離岸業務本地服務做的太差，手續費高,到賬慢
②XX定位是非洲市場私人匯款和敏感國家，流程太麻煩，可以理解成復雜10倍的義烏個體戶。
③泛付銀行牌照定位發達國家和發展中外貿收款，到賬超級快1天，個體戶能開LIMITED抬頭，缺點是非洲市場需要報備，麻煩，美元是美國銀行
④NRA定位是信用證和DP收款，網銀落后，開戶要2個人，不需要填中轉行，單獨收款的話淘汰了，沒有個體戶實用。
⑤香港適合國企，定位特殊行業收款，比如珠寶和飾品等，缺點是一直以來風控太差，導致現在要大批銷戶，開戶門檻和運營成本太高。
⑥義烏個體戶可以開公司抬頭，缺點是無法轉出，需要來義烏開！缺點是到帳慢一點，服務比較差，優點是結H不需要費用，國內的銀行。
⑦進出口公司定位100萬美金以上的收款。如果和老外都是大額交易，貨款預付，工廠都能開票，那么國內公司+國內賬戶收匯是最好的。難點是要做平賬目太麻煩。