??最近，不少離岸賬戶的QQ郵箱接到了某豐銀行在中國某二線城市分行的郵件，內(nèi)容是要求完善賬戶信息，并簽署協(xié)議確認(rèn)是否中國稅務(wù)居民。

信中提示說，如果不能完善相關(guān)信息或者不是中國稅務(wù)居民，匯豐銀行將對該賬戶“重點關(guān)注”甚至做關(guān)閉處理。

小編找到在省級農(nóng)行任職中層的同學(xué)打聽原委，得到了這樣的回復(fù)：國內(nèi)各商業(yè)銀行正在抓緊自行排查離岸賬戶，同時要求開戶人簽署紙質(zhì)或者電子承諾書，以表明自己是否中國稅務(wù)居民。小編的同事提醒說，截至2019年9月，中國已經(jīng)與全球93個經(jīng)濟(jì)體進(jìn)行了金融賬戶信息交換。

其中的重點經(jīng)濟(jì)體包括：

1、開曼群島。

2、英屬維京群島。

3、百慕大。

4、巴拿馬。

5、瑞士

6、新加坡

7、中國香港

根據(jù)銀行的培訓(xùn)資料，在CRS框架內(nèi)有義務(wù)與中國交換金融賬戶信息的經(jīng)濟(jì)體有150多個，除了美國之外，幾乎涵蓋了所有中國公民有可能開設(shè)金融賬戶的經(jīng)濟(jì)體。

根據(jù)協(xié)議，這些經(jīng)濟(jì)體在接到中國政府的交換要求后，會將相關(guān)人在當(dāng)?shù)亻_設(shè)的銀行賬戶、證券賬戶、保險賬戶、債券賬戶、離岸公司賬戶、離岸信托賬戶，余額和收入信息全部傳給中國。

從2019年初開始，幾乎所有國內(nèi)的商業(yè)銀行都開始對VIP客戶進(jìn)行高強度的有關(guān)“CRS”和“離岸賬戶”規(guī)則的宣講和介紹。

銀行的客戶經(jīng)理會反復(fù)提醒每一個高凈值的VIP客戶，作為中國稅務(wù)居民在其他經(jīng)濟(jì)體開設(shè)有金融賬戶的，如果沒有實際業(yè)務(wù)或者迫切需求，最好自行關(guān)閉！

直接后果是，3成擁有離岸賬戶的富豪選擇主動注銷離岸賬戶！

小編在加拿大某豐銀行和國內(nèi)某豐銀行都開設(shè)過賬戶，國內(nèi)的某豐賬戶開設(shè)更早，兩個賬戶間曾經(jīng)有資金往來。常住加拿大之后，小編也不清楚自己還算不算中國稅務(wù)居民，但這個賬戶一直沒有關(guān)閉，直到某豐銀行發(fā)來郵件。

小編同學(xué)的意見是，如果銀行不問自然可以裝傻，但如果銀行要求明確是否中國稅務(wù)居民最好不要說謊。因為不出事則已，一旦出事所有的后果都將由小編承擔(dān)，比如對小編在加拿大的收入追稅、比如凍結(jié)小編在中國的信貸甚至列入失信人名單。

小編的同學(xué)表示，國內(nèi)高凈值人士的應(yīng)對辦法包括：

1、主動關(guān)閉在其他經(jīng)濟(jì)體的金融賬戶。

2、選擇將金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)換成不動產(chǎn)。

3、通過復(fù)雜的股權(quán)結(jié)構(gòu)在境外注冊公司。

小編撥通了幾家國內(nèi)商業(yè)銀行的網(wǎng)點電話，詢問持加拿大護(hù)照是否可以在中國開設(shè)賬戶，得到的回答是可以開設(shè)，但必須親自到銀行說明用途，如果不符合銀行的風(fēng)控政策，則無法開戶。另根據(jù)公開報道，招商銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、平安銀行等內(nèi)地股份制商業(yè)銀行都在清查離岸賬戶。

換句話說，中國稅務(wù)居民在加拿大開設(shè)銀行賬戶，或者加拿大稅務(wù)居民在中國開設(shè)銀行賬戶都是有風(fēng)險的，因為一旦兩國政府交換了當(dāng)事人的賬戶信息，他的下場很可能是面對兩國稅局的查辦，就算能解釋清楚全身而退，恐怕也要扒層皮。

小編的同學(xué)說，CRS很嚴(yán)厲但對多數(shù)人來說也沒那么可怕，因為各國稅局的人力有限，那么多大鱷都抓不過來，小魚小蝦不用太緊張。但問題是銀行考慮到風(fēng)險控制的因素和應(yīng)對監(jiān)管需要消耗大量人力和資源，所以自行對敏感賬戶和中小金額賬戶進(jìn)行限制和關(guān)閉，當(dāng)然大多數(shù)是通過提高收費增設(shè)門檻等變相逼迫手段。根據(jù)媒體報道，以恒生銀行為代表的中國香港銀行從8月份開始大規(guī)模清理離岸賬戶，清理時間至少持續(xù)到12月底。

從實際操縱角度講：

1、只是拿到楓葉卡的中國公民在沒有銀行騷擾的情況下可以繼續(xù)觀望。

2、更換了加拿大護(hù)照但仍在中國有金融賬戶和大筆金融資產(chǎn)的華人最好主動聯(lián)絡(luò)國內(nèi)的客戶經(jīng)理。3、主要在中國生活的中國公民在加拿大等海外經(jīng)濟(jì)體擁有金融賬戶的，如果沒有迫切需要可以考慮關(guān)閉，因為你2016年轉(zhuǎn)款200加元買房的記錄都有可能被提交給中國。

CRS在9月披露的信息顯示：

1、與最高峰相比，全球離岸賬戶數(shù)目下跌34%，資產(chǎn)規(guī)模減少5551億美元。

2、已查明的全球離岸賬戶資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4.9萬億歐元，涉及90多個成員經(jīng)濟(jì)體的4700萬個賬戶。

最后小編提醒各位選擇保留離岸賬戶的朋友，切記以下幾點：

1、確保賬戶交易背景真實性，保留完整交易單據(jù)。

2.、避免與敏感、高風(fēng)險國家賬戶發(fā)生交易。

3、保持賬戶活躍度，超過3個月不活動的賬戶視為不活躍。

4、避免大額資金急進(jìn)急出。

5、確保預(yù)留給銀行的通訊地址、手機號碼、常用郵箱有效。

6、千萬不要把賬戶借給他人交易。

7、多開一個備用帳戶。????