人民幣正加速成為國(guó)際通用結(jié)算貨幣，外貿(mào)人的你準(zhǔn)備好了嗎？

自去年委內(nèi)瑞拉宣布停止使用美元結(jié)算，改用人民幣、歐元等進(jìn)行外匯交易，人民幣又在非洲大火后。全球多個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家也不斷加大向人民幣靠近的力度。德國(guó)、法國(guó)、意大利去年相繼將人民幣列為外匯儲(chǔ)備。英國(guó)央行行長(zhǎng)更是公開支持人民幣國(guó)際化進(jìn)程，與中國(guó)央行續(xù)簽了中英雙邊本幣互換協(xié)議，目前，英國(guó)在在使用人民幣的各國(guó)排名中位列第一。9月15日，伊朗正式使用人民幣替代美元，聯(lián)合俄羅斯開啟人民幣石油結(jié)算時(shí)代，人民幣國(guó)際化的浪潮至此已勢(shì)不可擋。

未來，隨著“人民幣結(jié)算俱樂部”成員國(guó)的不斷擴(kuò)展，我們?cè)趪?guó)際貿(mào)易中使用人民幣結(jié)算的場(chǎng)景會(huì)越來越多，境外收付人民幣必然會(huì)成為外貿(mào)剛需。眾所周知，中國(guó)采用的是在岸/離岸人民幣雙幣種的特殊貨幣政策。作為一個(gè)外貿(mào)人，對(duì)跨境人民幣業(yè)務(wù)相關(guān)的問題有必要深入了解。

01、什么是在岸人民幣？什么是離岸人民幣？

在中國(guó)內(nèi)地進(jìn)行交易的人民幣，稱為在岸人民幣（CNY）；在中國(guó)內(nèi)地以外進(jìn)行交易的人民幣，稱為離岸人民幣（CNH），可在中國(guó)內(nèi)地以外自由兌換。離岸人民幣匯回大陸銀行賬戶，按規(guī)定入賬后可按1:1的比例轉(zhuǎn)換成中國(guó)大陸在岸人民幣（CNY）。

02 、什么是跨境人民幣業(yè)務(wù)？

跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)指以人民幣作為支付手段的跨境結(jié)算業(yè)務(wù)以及相關(guān)金融服務(wù)。

具體包括跨境貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易、其他經(jīng)常項(xiàng)目交易、跨境投資及其相關(guān)金融融資服務(wù)。

凡依法可使用外匯結(jié)算的跨境交易，企業(yè)都可以使用人民幣結(jié)算。

03 、跨境人民幣業(yè)務(wù)可以給企業(yè)帶來什么好處？

（1）規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)

（2）降低經(jīng)營(yíng)成本

（3）優(yōu)化財(cái)務(wù)管理

（4）提高資金使用效率

（5）簡(jiǎn)化結(jié)算流程

（6）擴(kuò)展融資空間

04 、如何開設(shè)離岸人民幣賬戶？

Plan A：去傳統(tǒng)銀行開設(shè)離岸賬戶

想要收付離岸人民幣，首先想到的是在支持離岸人民幣CNH幣種的銀行開設(shè)離岸賬戶。凡是19年下半年注冊(cè)過離岸公司的，就會(huì)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在銀行對(duì)開戶的審核要求越來越高。有些甚至高到離譜

以香港公司在大陸招行、平安、浦發(fā)、交行開離岸賬戶的要求為例：

● 目前停止開設(shè)新賬戶。

● 老賬戶不符合要求的逐步清退。

● 準(zhǔn)入門檻：國(guó)內(nèi)有關(guān)聯(lián)公司并綁定開戶；要求年?duì)I業(yè)額在500萬美金以上。（難）

● 開戶要求：客戶經(jīng)理約談或上門考察，誰開戶誰負(fù)責(zé)。（難）

● 使用方法：前三個(gè)月柜臺(tái)辦理不少于4筆以上業(yè)務(wù)，之后視情況開通網(wǎng)銀。

● 開戶及管理費(fèi)用：開戶20美金，每月5美。

● 開戶及管理費(fèi)用：開戶費(fèi)RMB200，每筆劃匯手續(xù)費(fèi) 0.1%；劃境內(nèi)RMB50~RMB1000/筆；化港澳臺(tái) RMB80/筆起；劃境外 RMB150/筆起。a. 香港公司股東董事，最近三個(gè)月內(nèi)的水電煤賬單，上面有名字，有住址；若沒有，也可以提供最近的信用卡賬單，要求上面有名字和地址。b. 國(guó)內(nèi)公司資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、最近三個(gè)月銀行流水賬單、最近一個(gè)年度財(cái)務(wù)報(bào)表（利潤(rùn)表和資產(chǎn)負(fù)債表）或?qū)徲?jì)報(bào)告，營(yíng)業(yè)額在300萬美金以上；c. 以海外公司為抬頭的合同或發(fā)票各一份。d. 公司全套正本文件（如注冊(cè)證書、最新商業(yè)登記證、最近一年年報(bào)、章程等）

Plan B：使用支付平臺(tái)的虛擬子賬戶

2019年的大環(huán)境下，中小外貿(mào)企業(yè)在銀行開離岸戶幾乎沒有希望，所以外貿(mào)圈近期開始流行支付公司的虛擬子賬戶。這類開戶門檻相對(duì)低, 在線提交材料，服務(wù)團(tuán)隊(duì)在中國(guó)，對(duì)于僅有收匯結(jié)匯需求的中小企業(yè)來說比較友好。

但是，跨境收款賬戶≠離岸賬戶

支付公司提供的收款賬戶，只是開設(shè)在其大賬戶下的虛擬賬戶，賬戶功受到了嚴(yán)格的限制，資金也不具備獨(dú)立性。僅支持收匯和提現(xiàn)。支付機(jī)構(gòu)提供的僅是收款賬戶，結(jié)匯并提現(xiàn)到國(guó)內(nèi)賬戶是唯一的資金鏈路。外匯無法停留在賬戶中，也不支持轉(zhuǎn)賬付匯、匯兌等操作。并且，單個(gè)客戶的違規(guī)行為可能導(dǎo)致大賬戶被處罰，殃及其他子賬戶。

想做離岸賬戶自由掌控的外貿(mào)人，還得認(rèn)準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)提供的真實(shí)賬戶。

終、CBiBank國(guó)際數(shù)字銀行：人民幣國(guó)際化背景下的離岸開戶最優(yōu)選擇！

CBiBank（CB International Bank LLC,SWIFT:CBLBPRS）是一家在美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)注冊(cè)的，擁有銀行儲(chǔ)匯資質(zhì)的持牌機(jī)構(gòu)，面對(duì)中國(guó)出海企業(yè)提供開通海外銀行賬戶的服務(wù)。

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