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隨著國內外反洗錢反避稅形勢不斷變化和CRS信息交換的全面展開，不少在香港銀行開戶的客戶都收調查信、銀行賬戶凍結信和銀行賬戶被關閉的通知書，特別是匯豐銀行、渣打銀行、恒生銀行等一線大銀行，審查力度越來越很大。客戶收到審查信件后，首先要判斷自己收到的屬于哪種類型的審查信，及如何處理？
銀行關閉賬戶的幾種原因
收到審查信要如何處理？
如何避免賬戶被關閉？
- 盡職調查信：收到銀行盡職調查信件，必須在銀行規定時間內答復，否則會面臨關閉賬戶。
- 銀行戶口凍結通知信：收到這類郵件，表示關戶的可能性非常大，建議您：在應對銀行審查的同時，著手去其它銀行開備用賬戶。這類信件，說明銀行懷疑您的賬戶可能涉嫌非法交易，是警方或者稅務局要求凍結，也可能是你被其他人牽扯入官司，對方的律師要求銀行進行財產保全措施。遇到這種情況，請聯絡銀行，問清楚詳細情況；或咨詢專業的秘書公司。
- 關閉賬戶告知書：收到這類郵件，表示銀行已決定關閉您的賬戶，建議您：請抓緊時間去其它銀行開戶。這類信件，說明銀行確認你違法違規、高風險運作戶口、不配合調查、存款過低，或者長期不交易，銀行已經決定關閉你的賬戶。銀行會要求你在限期內取出資金，如果超出期限沒有取出資金，就會非常麻煩，甚至取不出來。
銀行關閉賬戶的幾種原因
- 香港公司長期不做審計或未按期年審；
- 未在規定時間內提交審查資料；
- 跟高風險國家或地區有生意往來；
- 香港公司銀行賬戶資金進出反常，有洗錢和換外匯嫌疑；
- 長期不使用賬戶或賬戶余額不足，成為僵尸戶。
收到審查信要如何處理？
- 請立即聯系您的秘書公司客戶經理；
- 轉發銀行調查信給您的秘書公司的工作人員；
- 讓您的客戶經理幫您分析調查信的等級；
- 聽取香港持牌秘書公司工作人員的專業指導。
如何避免賬戶被關閉？
- 保常備2-3個公司賬戶，以備不時之需；
- 保持賬戶活躍和足夠余額；
- 確保安全交易，不要和高風險國家或敏感客戶做生意；
- 公司按時年審年報、做審計，合規運營依法維護；
- 保持聯系方式暢通，及時回復銀行信息。