0
隨著近年全球經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變，洗錢、詐騙案等頻繁出現(xiàn)，香港呈現(xiàn)出“注冊(cè)公司簡單，銀行開戶困難，銷戶風(fēng)險(xiǎn)高”的情形。就算賬戶開了，如果在維護(hù)上沒有注意到一些重要的細(xì)節(jié)或者注意事項(xiàng)，賬戶就會(huì)被凍結(jié)或者關(guān)閉。
那么，為什么你的香港賬戶會(huì)被凍結(jié)呢？又應(yīng)該如何維護(hù)與使用呢？今天，卓信就來為您做一個(gè)分析，希望能夠?yàn)槟艖n解難。
香港賬戶被關(guān)原因
1、香港政府的宏觀調(diào)控
近年來，中國大陸和香港地區(qū)嚴(yán)厲打擊地下錢莊，國家外匯局嚴(yán)厲打擊虛假、欺騙性外匯交易等違規(guī)行為，遏制洗錢及相關(guān)違法犯罪。
同時(shí)，香港與內(nèi)地的涉稅賬戶信息自動(dòng)交換（CRS信息交換），加大了政府對(duì)于香港銀行賬戶的信息監(jiān)控能力。這套體系也有效地約束了一些利用境外漏洞，進(jìn)行避稅的賬戶，因而直接地提高了稅收的透明程度。
2、香港銀行的調(diào)整
過去十多年，很多人注冊(cè)香港公司、在香港銀行開賬戶，自由自在的用美金、港幣、歐元，香港公司卻常年稅務(wù)零申報(bào)、不做賬審計(jì)不交稅，假裝公司沒做生意。（注意：是做賬出具審計(jì)報(bào)告，而不是每年做的年審）
香港銀行對(duì)香港用戶發(fā)出通知，要求必須提高公司的證明文件以外，還需要提高近期的審計(jì)報(bào)告和財(cái)務(wù)報(bào)表作為輔助材料。若不能及時(shí)提供，那么銀行賬戶就會(huì)被凍結(jié)或者查封。
對(duì)于大多數(shù)合法經(jīng)營的香港公司的企業(yè)來說，賬戶被凍結(jié)后，日常的業(yè)務(wù)被嚴(yán)重影響到：
影響資金流動(dòng)
銀行基本上不會(huì)提早通知戶主關(guān)閉賬戶的事情，突然被關(guān)閉賬戶，資金一段時(shí)間內(nèi)無法立即取回，現(xiàn)金流受到極大影響。
風(fēng)控管控
從風(fēng)險(xiǎn)管控的角度，絕大部分的外貿(mào)公司都不可能有像跨國集團(tuán)的風(fēng)控體系那樣可以調(diào)查新客戶的背景和實(shí)際控制人的信息，只能確保自己公司業(yè)務(wù)交易是合法的。在這么嚴(yán)峻的環(huán)境下，遇到新的合作商機(jī)也如履薄冰，必然影響業(yè)務(wù)拓展。
信譽(yù)受損
銀行系統(tǒng)有被關(guān)閉的不良記錄，日后該公司在香港的其他銀行開戶或是融資需求方面將難上加難。
哪些賬戶操作容易被關(guān)注
1、以收取傭金方式作為主營收入的外貿(mào)公司。
2、與敏感國家進(jìn)行交易的賬戶。
3、銀行戶口出現(xiàn)非常規(guī)率的大筆款項(xiàng)匯入，尤其整存整取的情況較多。
4、公司賬戶頻繁與個(gè)人賬戶往來，或以代收代付或出現(xiàn)跨行業(yè)等的情況，銀行方面都會(huì)特別關(guān)注。
如何應(yīng)對(duì)避免賬戶被關(guān)閉
維護(hù)賬戶8步曲（適合所有銀行）
1、經(jīng)常登錄網(wǎng)銀（每月最少1-2次）
2、三個(gè)月內(nèi)有多次交易（最少3-5次）
3、始終保持賬戶有一定的存款（至少5萬以上）
4、不要快進(jìn)快出（例如：當(dāng)天入賬10萬，當(dāng)天或隔天就轉(zhuǎn)走）
5、不要幫他人收匯或結(jié)匯
6、注意不要接受敏感國家的貨款
7、經(jīng)常留意郵箱是否有銀行發(fā)來的郵件
8、公司要按時(shí)做年審，以及審計(jì)報(bào)告以免被銀行抽查
在現(xiàn)在香港銀行越來越謹(jǐn)慎、開戶越來越難的情況下。如條件許可，建議客戶開多一個(gè)備用賬戶，以免因銀行關(guān)閉賬戶，新賬戶不能及時(shí)到位，期間公司無法收付款，錯(cuò)失商機(jī)損失慘重。
那么，為什么你的香港賬戶會(huì)被凍結(jié)呢？又應(yīng)該如何維護(hù)與使用呢？今天，卓信就來為您做一個(gè)分析，希望能夠?yàn)槟艖n解難。
香港賬戶被關(guān)原因
1、香港政府的宏觀調(diào)控
近年來，中國大陸和香港地區(qū)嚴(yán)厲打擊地下錢莊，國家外匯局嚴(yán)厲打擊虛假、欺騙性外匯交易等違規(guī)行為，遏制洗錢及相關(guān)違法犯罪。
同時(shí)，香港與內(nèi)地的涉稅賬戶信息自動(dòng)交換（CRS信息交換），加大了政府對(duì)于香港銀行賬戶的信息監(jiān)控能力。這套體系也有效地約束了一些利用境外漏洞，進(jìn)行避稅的賬戶，因而直接地提高了稅收的透明程度。
2、香港銀行的調(diào)整
過去十多年，很多人注冊(cè)香港公司、在香港銀行開賬戶，自由自在的用美金、港幣、歐元，香港公司卻常年稅務(wù)零申報(bào)、不做賬審計(jì)不交稅，假裝公司沒做生意。（注意：是做賬出具審計(jì)報(bào)告，而不是每年做的年審）
香港銀行對(duì)香港用戶發(fā)出通知，要求必須提高公司的證明文件以外，還需要提高近期的審計(jì)報(bào)告和財(cái)務(wù)報(bào)表作為輔助材料。若不能及時(shí)提供，那么銀行賬戶就會(huì)被凍結(jié)或者查封。
對(duì)于大多數(shù)合法經(jīng)營的香港公司的企業(yè)來說，賬戶被凍結(jié)后，日常的業(yè)務(wù)被嚴(yán)重影響到：
影響資金流動(dòng)
銀行基本上不會(huì)提早通知戶主關(guān)閉賬戶的事情，突然被關(guān)閉賬戶，資金一段時(shí)間內(nèi)無法立即取回，現(xiàn)金流受到極大影響。
風(fēng)控管控
從風(fēng)險(xiǎn)管控的角度，絕大部分的外貿(mào)公司都不可能有像跨國集團(tuán)的風(fēng)控體系那樣可以調(diào)查新客戶的背景和實(shí)際控制人的信息，只能確保自己公司業(yè)務(wù)交易是合法的。在這么嚴(yán)峻的環(huán)境下，遇到新的合作商機(jī)也如履薄冰，必然影響業(yè)務(wù)拓展。
信譽(yù)受損
銀行系統(tǒng)有被關(guān)閉的不良記錄，日后該公司在香港的其他銀行開戶或是融資需求方面將難上加難。
哪些賬戶操作容易被關(guān)注
1、以收取傭金方式作為主營收入的外貿(mào)公司。
2、與敏感國家進(jìn)行交易的賬戶。
3、銀行戶口出現(xiàn)非常規(guī)率的大筆款項(xiàng)匯入，尤其整存整取的情況較多。
4、公司賬戶頻繁與個(gè)人賬戶往來，或以代收代付或出現(xiàn)跨行業(yè)等的情況，銀行方面都會(huì)特別關(guān)注。
如何應(yīng)對(duì)避免賬戶被關(guān)閉
維護(hù)賬戶8步曲（適合所有銀行）
1、經(jīng)常登錄網(wǎng)銀（每月最少1-2次）
2、三個(gè)月內(nèi)有多次交易（最少3-5次）
3、始終保持賬戶有一定的存款（至少5萬以上）
4、不要快進(jìn)快出（例如：當(dāng)天入賬10萬，當(dāng)天或隔天就轉(zhuǎn)走）
5、不要幫他人收匯或結(jié)匯
6、注意不要接受敏感國家的貨款
7、經(jīng)常留意郵箱是否有銀行發(fā)來的郵件
8、公司要按時(shí)做年審，以及審計(jì)報(bào)告以免被銀行抽查
在現(xiàn)在香港銀行越來越謹(jǐn)慎、開戶越來越難的情況下。如條件許可，建議客戶開多一個(gè)備用賬戶，以免因銀行關(guān)閉賬戶，新賬戶不能及時(shí)到位，期間公司無法收付款，錯(cuò)失商機(jī)損失慘重。
