2007年才進入中國市場的私人銀行業務，其走過的路程也就只有短短一年多的時間，正處于初期階段。然而，各家銀行對于私人銀行業務未來在中國的發展前景都深具信心。荷蘭銀行(中國)有限公司零售業務總經理朱亞明甚至表示：“在目前國際國內金融形勢非常動蕩不安的狀況下，中國的居民更需要專業的理財，所以我們能看到財富管理在中國市場的廣闊發展前景。”

激增財富創造管理需求

根據波士頓咨詢公司發布的有關中國財富報告顯示，擁有10萬到100萬美元資產的人群中，有325萬人口在中國，預計到2011年，會擴大到640萬。在2001年至2006年的5年間，中國家庭金融資產保持了23.4%的增長率，遠遠高于其他國家8.6%的平均增長率。而到2011年，中國百萬資產家庭總數，有望達到60.9萬戶。

“從全球來講，除日本之外的亞太地區的財富增長速度僅次于中東地區。而在亞太地區，財富的30%來自中國大陸，中國臺灣和香港加起來占10%，也就是說亞太地區的財富有40%來自華人群體，這就意味著未來中國市場對財富管理的龐大需求。”瑞信中國業務部董事總經理蘇騏強調。

中信銀行私人銀行部總經理張秋林同時指出：“隨著中國富裕階層的不斷增長，中國境內各種稅法的健全和各項稅務的健全，越來越多的中國人了解并需要私人銀行服務，而且中國客戶對私人銀行的接受程度也會越來越高。而目前，私人銀行離岸轉向在岸，這已經是一個不爭的事實。”

專業人才是關鍵

無論是財富管理還是私人銀行，在中國都剛剛起步，總會遇到這樣那樣的問題。目前，在中國市場上，這樣一種服務的需求顯然已經存在，并且這種需求正在不斷地擴大當中，而讓這樣的金融服務最終形成一種良性循環并不容易。金融監管體系的完善、市場的培育、產品的創新開發等都是發展財富管理必須解決的問題，而專業人才的培養則是財富管理發展的關鍵。

“目前中國私人銀行的市場整體處于起步階段，主要反映在產品、經驗和人才方面的缺乏。比如說，市場的一些限制引發的產品缺乏，而國內業務剛剛起步，管理經驗嚴重不足。人才方面包括專業化的投資人才、產品管理的專家團隊，都顯得非常缺乏。”招商銀行私人銀行部常務副總經理王菁指出。同時，張秋林表示，政策法規的制約以及產品的同質化是中國市場發展私人銀行業務亟待解決的問題。

瑞銀集團中國區主席兼總裁李一則表示：“作為一個全新的行業，中國的財富管理行業首先缺乏的是了解行業運作和本地市場的人才。國際上的經驗已經充分證明，人才的競爭是決定財富管理業務成功與否的關鍵。如何培養人才、熟悉客戶要求、最大程度滿足客戶的財富管理要求，是我們值得關注的議題。”（付碧蓮）

專業理財師告訴記者，保持10%的現金，25%左右委托私人銀行打理，65%左右自己做投資。這是“唐駿們”的個人資產管理通用模式。

中國銀行私人銀行運營團隊副主管李先生介紹，每個有錢人的情況不同，決定他們資產管理的模式不一樣。但大部分會拿出一部分資產委托私人銀行進行管理，這也是近年來私人銀行在中國蓬勃發展的原因。

李先生稱，私人銀行提供給客戶的不只是理財產品，而是在“綜合考慮客戶意愿和客戶資產情況”的前提下，提供“一整套完善的財務規劃服務”。譬如，一位客戶剛剛賣掉企業，如果他準備用這筆錢進行二次創業，那私人銀行會為其尋找合適的項目；而如果他準備用這筆款項安度晚年，私人銀行會為其家庭設計一款收益穩定的資產運作計劃。

在中國，私人銀行的晚起步對應的是難免單調的發展初期，其所做的普遍是從幫助客戶管理龐大的家族資產，到提供避稅建議、參謀遺產遺贈問題，甚至還提供收藏鑒定、競標古董，“度身定制”的理財服務是私人銀行招攬富豪的絕招，其中最受客戶青睞的是信托類產品。大體上，目前私人銀行的業務包括以下幾個方面。

保險規劃業務：既可以為退休后的生活提供保障，又可以在遇到意外時獲得賠款，因此它算是降低意外風險的良好投資形式。

家庭客戶服務業務：私人銀行業務還有一個明顯標志，即它服務的對象還包括客戶的家庭客戶。

財產信托業務：財產信托也是私人銀行保障客戶財富的有效方式。受托人(一般是私人銀行)可按照客戶的特別要求制定信托協議。即使受托人發生意外或因犯罪而使資產被政府凍結，信托基金的資料仍受到保護，不會外泄。

稅務籌劃業務：私人銀行經理根據客戶的資產狀況向客戶提供一切合法的節稅、避稅建議，并通過保險、離岸賬戶、信托等特殊工具輔助客戶實現目標。

衍生理財產品：除常規的衍生理財產品外，根據客戶的風險偏好，私人銀行經理還能為客戶量身定做與期權、期貨掛鉤的更為復雜的衍生產品。

離岸基金業務：離岸基金也稱海外基金，是指基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金。客戶可以通過認購離岸基金實現財富的全球配置。