此次專項行動是反腐敗國際追逃追贓“天網”行動的重要組成部分，重點是對地下錢莊違法犯罪活動，利用離岸公司賬戶、非居民賬戶等協(xié)助貪污賄賂等上游犯罪向境外轉移犯罪所得及其收益的犯罪活動等進行集中打擊。通過專項行動，破獲一批地下錢莊大案要案，打掉一批非法經營窩點，挖出一批貪污賄賂等上游犯罪活動人員，懲處一批違法犯罪分子，最大限度切斷貪污賄賂等犯罪的違法所得及其收益的轉移通道，切實維護國家正常的金融管理秩序。

地下錢莊 英文: Underground banks 是一種特殊的非法金融組織。地下錢莊游離于金融監(jiān)管體系之外，利用或部分利用金融機構的資金結算網絡，從事非法買賣外匯、跨國（境）資金轉移或資金存諸借貸等非法金融業(yè)務。地下錢莊非法經營活動較為隱蔽，中國地下錢莊的數量和資金吞吐量難以準確統(tǒng)計。從公安機關偵破的一些典型案件看，一些地方地下錢莊的經營已形成一定規(guī)模，經手的資金額巨大，危害嚴重。

地下錢莊是民間對從事地下非法金融業(yè)務的一類組織的俗稱，是地下經濟的一種表現形態(tài)。根據地區(qū)的不同，地下錢莊從事的非法業(yè)務有很多，比如：非法吸收公眾存款、非法借貸拆借、非法高利轉貸、非法買賣外匯以及非法典當、私募基金等。其中，又以非法買賣外匯和充當洗錢工具最為人熟知。根據1998年6月30日國務院頒布施行的《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》第3條規(guī)定：“非法金融機構，是指未經中國人民銀行批準，擅自設立從事或者從事吸收存款、發(fā)放貸款、融資擔保、外匯買賣等金融業(yè)務活動的機構。”因此，地下錢莊屬非法金融機構。

地下錢莊在國外也有多種表現形態(tài)。在美國、加拿大、日本等地的華人區(qū)稱為“地下銀行”，主要從事社區(qū)華人的匯款、收款業(yè)務。類似地下錢莊的組織機構在亞洲還有很多，一些地下錢莊在印度、巴基斯坦已發(fā)展成為網絡化、專業(yè)化的地下銀行系統(tǒng)。

日常生活中，如果一種活動在非法進行，就往往被稱為“地下活動”。“地下活動”多發(fā)生在經濟領域，從上世紀80年代開始，中國東南沿海地區(qū)出現了一些民間金融組織，它們通過高息攬存吸納民間游資，然后靠放貸來獲取利潤。由于中國對民間資本從事金融活動有嚴格的進入管制，這些組織因其經營活動的非法性獲得了一個專有名詞：地下錢莊。

從地下錢莊誕生之日起，人們就對它褒貶不一。有的人說起來就搖頭，把它視為洗錢的溫床，擾亂金融秩序的罪魁禍首；有的人則把它視為激活民間經濟、制造富翁的搖籃。地下錢莊并沒有因為其非法性質而裹足不前，也沒有因為政府的不斷的打擊而銷聲匿跡，其規(guī)模反而越來越大。從經濟發(fā)達的沿海地區(qū)到邊遠的新疆，地下錢莊遍布各地。而且，經營組織也隨業(yè)務不同而各異，既有在街頭游逛的“倒匯黃牛”，也有部分地區(qū)公開地以公司形式經營的職業(yè)機構。在溫州，地下錢莊采用的就是現代企業(yè)管理制度——股份制。
民營經濟為何選擇地下錢莊？

人民銀行溫州中心支行調查發(fā)現，民間借貸關系以個人借給個人為主，借貸主要是用于生產經營，借貸期限以6至12個月居多。供給總是對需求的反應，在民營經濟比較發(fā)達的地方，私營企業(yè)主的資金需求特征常常表現為短、頻、快，但風險較高，因而很難得到正規(guī)金融機構的支持。溫州的企業(yè)多有印刷、包裝企業(yè)，在接到定單后，短時間內需要大量的資金。而由于生產周期短，資金周轉快，向地下錢莊支付的利息就相對低，這是無法迅速從銀行貸到款的溫州企業(yè)愿意向地下錢莊借錢的重要原因。

人們普遍認為，民營經濟發(fā)展的一個重要障礙是國有金融對國有企業(yè)和民營企業(yè)的歧視性政策。2月24日，《國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等公有制經濟發(fā)展的若干意見》的發(fā)布，應該會給民營經濟帶來一個寬松的發(fā)育環(huán)境。

地下錢莊多出現在外向型經濟較發(fā)達的沿海地區(qū)，進行非法外匯交易的大部分是企業(yè)。原因是這些企業(yè)對外匯的需求量很大，但由于國家實行外匯管制，通過正常渠道得到的外匯數額有限。而且，按正常做法外匯從申請到真正能夠使用，需要經過幾個月甚至更長的時間和繁瑣的手續(xù)。地下錢莊的非法交易手續(xù)簡單，費用低廉，通常只收取1%到2%的傭金，對有關企業(yè)極具誘惑力。從目前查獲的“地下錢莊”看，主要分布在浙江、江蘇和廣東等民營經濟發(fā)達地區(qū)，而其中又以義烏這個私營經濟之都最為猖狂。原因很簡單，資金的供求失衡使然。義烏有20萬小商人，他們要求貸款數額小周期短要款急，有著極強的季節(jié)性、臨時性，而他們要獲取信用社或銀行的貸款相當困難。我國銀行歷來重視具有政府和國有背景的大中型企業(yè)以及規(guī)模化經營的民營經濟，而對于廣大的中小民營企業(yè)因其風險高收益低，而提高借貸門檻。急需資金支持的民營企業(yè)和私營企業(yè)面對繁瑣的貸款辦理手續(xù)和長時間的等待只好向 “地下錢莊”借貸。這塊市場就被讓出來了。“地下錢莊”正是這種背景下產生的一種經濟補充形式。

地下錢莊主要分布

地下錢莊主要分布在廣東、福建、浙江、江蘇、山東等經濟發(fā)達的沿海地區(qū)，而且由于不同的地理環(huán)境和市場需求，地下錢莊在各地的“經營”形態(tài)也不同，主要有三種：

以非法買賣外匯為主要業(yè)務的地下錢莊。這類錢莊主要分布在廣東、福建、山東等沿海地區(qū)，在廣東、福建以非法買賣港幣為主，在山東等地以非法買賣韓幣和美元為主。

以非法吸存、非法放貸為主要業(yè)務的地下錢莊。這類錢莊在全國大多數省份均有，尤以浙江、江蘇、福建、云南等省表現突出，在各地分別以標會、臺會、互助會等形式出現。

以非法典押、非法高利貸為主要業(yè)務的地下錢莊。這類錢莊分布在湖南、江西等內地一些省份，包括一些已被國家清理整頓的典當行也轉為地下繼續(xù)經營。不少地方的此類錢莊有黑惡勢力滲透。